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最猛降息,开始收割存钱的人

时间:02-21 来源:最新资讯 访问次数:35

最猛降息,开始收割存钱的人

2月20日,央行宣布,2024年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.45%,维持不变;5年期以上LPR为3.95%,较上月下降25个基点。众所周知,在这轮房地产进入下行通道之前,为了抑制房地产市场过热,一年期LPR与5年期以上LPR之间差距较大,存在着明显的不对称利率——一年期LPR利率为3.45%,5年期以上LPR为4.2%。然而,随着房地产市场近年持续下行,经济增长压力也随之增加,提振房地产业变得越来越紧迫。2023年,在全国范围内,多达884次宽松性政策出台。即便是楼市最坚硬的堡垒——四个一线城市,尽管遮遮掩掩,也不得不先后放松了调控措施。今年以来,中央救房企的动作更是大刀阔斧。春节前全国已经有3000多个楼盘被列入第一批白名单,包括重庆、郑州、昆明、成都和武汉等在内的很多项目的支持资金已经到位。从之前的抑制房地产市场过热到现在的疯狂救市,形势已经完全逆转了。央行方面,这几年也在持续降低LPR利率,希望借此降低贷款者压力,从而刺激楼市需求。细细盘算,从2019年至今,一年期LPR共降息9次,五年期LPR共降息7次。不过,此前LPR调整虽然次数比较多,但每次下调幅度并不大。这次5年期以上LPR下调在意料之中,但幅度实在是超过了预期,因为创下了5年期以上LPR单次的历史最大降幅。有人已经计算过了,此次利率下调之后,以等额本息的方式贷款100万,年限30年来计算,月供减少144.8元,累计减少5.2万元。对于有意向入市的人而言,立马就能享受到房贷利率降低的优惠。而对于存量房贷而言,却存在一个明显的BUG,即绝大多数人的房贷利率是每年1月1日调整,所以到明年1月1日,已经购房的人才能享受到此次利率下调的优惠,而在此之前,依旧维持原有的房贷水准。这期间,还要承担今年年底不再加息的风险。我们不能不产生这样的假设:如果去年12月就降息,那么那些已经购房的人岂不是也能同步享受到房贷利率下调的利好?可反过来想,也正是因为现在才降息,考虑到存量房贷的巨大规模,银行因此能多收多少利息?所以,这到底是不是一种有意为之的行为?而且,这次降息是单边降息,一年期的没降,只下调了与房贷直接相关的5年期LPR。一方面,这说明央行也意识到在美联储维持高息的前提下,需要杜绝资金外流的倾向;另一方面,这也充分彰显了官方救市的决心。说到底,房地产仍旧是支柱产业,牵一发而动全身。仅仅从地方公务员工资下降,以及某些地方连公交车都因运营费用问题而停运,就能知道房地产对于地方财政有着多么重要的地位。那么,房贷利率下调后,叠加各地不断出台的其他救市措施,对于市场来说,都是一种强刺激。你会因此而入市吗?2023年,我国的个人住房贷款余额比2022年减少了6300亿元,出现了历史上的首次下降,越来越多的普通民众不再愿意贷款买房。“一有适当的利润,资本就胆大起来。如果有10%的利润,它就保证到处被使用;有20%的利润,它就活跃起来;有50%的利润,它就铤而走险;有100%的利润,它就敢践踏一切人间法律;有300%的利润,它就敢犯任何罪行,甚至冒绞首的危险.”人们之前敢用杠杆买房,其根本原因是市场上存在着许多买房致富,跨越阶层的示范效应。但现在呢?这几年经济形式本来就不好,钱有多难赚相信很多人都深有感触,人们对于未来的收入预期是持保守态度的。薪资不涨,还时刻担心裁员,就算稍有积蓄,也是要留作应对突如其来的风险的,不敢轻易消费。再说,贷款30年的利息有多少,恐怕都快赶上本金了吧?现在房企暴雷的又那么多,如果掏空六个口袋,背上了几十年的巨额债务,还要承担买到烂尾楼的风险,让人们望而生畏。此外,从另个角度来看,每次降息实际上都是在收割那些存钱的人。毕竟,银行也要算自己的帐。贷款利率一降,存款利率必然也会随之下降。央行数据显示,2023年末居民存款规模已经达到137.9万亿元,相比2022年末增长了16.7万亿元。众所周知,高额的储蓄所反映出的居民对未来的不确定性和风险规的心态,可能导致消费不足、抑制需求,进而不利于经济增长。所以,存款利息下降,就是在逼那些想要靠存款躺平的人,让钱重新流通起来。

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